ยอดคงเหลือในบัญชีของรัฐบาลกลาง Thrift Savings Plan มีตั้งแต่ไม่กี่ร้อยดอลลาร์ (สำหรับผู้มาใหม่) ถึง 4.7 ล้านดอลลาร์ เห็นได้ชัดว่าคนส่วนใหญ่อยู่ที่ไหนสักแห่งระหว่างนั้น แล้วคุณล่ะ?ณ เดือนมกราคม มีเจ้าของบัญชี 4.7 ล้านราย (ปัจจุบันและอดีตผู้เลี้ยงและเกษียณอายุ) โดยมียอดคงเหลือในบัญชี 50,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า ในตอนท้ายของมาตราส่วนที่สูงขึ้น มี 3,272 รายที่มียอดคงเหลือในบัญชีเกิน 1 ล้านดอลลาร์ นอกจากนี้ยังมีผู้เข้าร่วม TSP จำนวนมาก — มากกว่า 92,000 คน โดยมียอดคงเหลือระหว่าง $500,000 ถึง $749,000 หลายคนกำลังจะกลายเป็นเศรษฐี TSP
แล้วพวกเขาทำได้อย่างไร? บางคนนำเงินติดตัวมาเมื่อเข้า
มาเป็นรัฐบาล พวกเขามีงานที่มีรายได้สูงในภาคเอกชน แต่เข้ามาทำงานในรัฐบาลกลางด้วยเหตุผลใดก็ตาม บางคนเป็นทนายความส่วนตัวที่กลายเป็นผู้พิพากษาของรัฐบาลกลาง คนอื่น ๆ มีแผนขนาดใหญ่ 401,000 หรือบัญชีเกษียณอายุที่พวกเขาโอนเข้าสู่ TSP เนื่องจากค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำ และการจับคู่ 5 เปอร์เซ็นต์ที่ลุงแซมมอบให้กับผู้เข้าร่วม TSP ในโครงการเกษียณอายุ FERS ที่ทำให้เงินเดือนของพวกเขา 5 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปใน TSP การจับคู่ 5 เปอร์เซ็นต์นั้น – ใจกว้างมากตามมาตรฐานของภาคเอกชน เทียบเท่ากับการจ่ายภาษีที่รอการตัดบัญชีเพิ่มขึ้นปีแล้วปีเล่า เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้ภาคเอกชนลงทุนนอกระบบเมื่อต้องสร้างรังไข่เพื่อการเกษียณอายุ
จากสองสามเดือนที่ผ่านมา ดูเหมือนว่าเราจะอยู่ในตลาดหมีขนาดเล็ก มันอาจเกิดขึ้นหรือไม่ก็ได้ และอาจยาวหรือสั้นก็ได้ แต่ไม่ว่ามันจะเป็นอะไรก็ตาม มันมาหลังจากช่วงเวลาที่ขยายออกไป (ต้นปี 2009 จนถึงสิ้นปี 2015 เป็นอย่างน้อย) หลังจากช่วงเวลาที่ขยายการเติบโต (ตลาด)
Insight by ExtraHop: ในการสัมมนาทางเว็บฉบับพิเศษของ Ask the CIO พิธีกร Jason Miller และแขกรับเชิญของเขา Kurt DelBene จาก Department of Veterans Affairs จะดำดิ่งสู่ความไว้ใจเป็นศูนย์และอนาคตของการฝึกอบรมและระบบอัตโนมัติที่ VA นอกจากนี้ Tom Roeh จาก ExtraHop จะนำเสนอมุมมองของอุตสาหกรรม
นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำที่สุดในธุรกิจแล้ว
การเติบโตของยอดคงเหลือ TSP ในระยะยาวยังได้รับการปรับปรุงอย่างมากจากการจับคู่และเวลาของนายจ้าง 5 เปอร์เซ็นต์ ในขณะที่เวลาอยู่ข้างคุณ ตลาดหุ้นขึ้นและลง แต่ในระยะยาว (จนถึงปัจจุบัน) เพิ่มขึ้น นักวางแผนทางการเงินหลายคนใช้ตัวอย่างของคนที่เดินขึ้นเขาเล็กน้อยพร้อมกับเล่นโยโย่ โยโย่จะขึ้น (ตลาดกระทิง) และจะลง (ตลาดหมี) แต่โดยรวมแล้วเป็นขาขึ้น นั่นเป็นเรื่องง่าย แต่แม่นยำ
ตลาดหมีเกิดขึ้นทุกๆ 4 หรือ 5 ปีตามรายงานของ Charles Schwab บริษัทยักษ์ใหญ่ด้านการลงทุน และตลาดกระทิงก็ไม่ค่อยจะอยู่ได้นานเท่ากับตลาดล่าสุด Mark Riepe รองประธานอาวุโสของ Schwab’s Center for Financial Research กล่าวว่าดัชนี S&P 500 (ซึ่งติดตามโดย C-fund ของ TSP) เกือบ “มีมูลค่าเพิ่มขึ้นสามเท่า” ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2552 ถึงตุลาคมปีที่แล้ว เขากล่าวว่าย้อนกลับไปในทศวรรษที่ 1960 “กระทิง (ตลาด) เฉลี่ยวิ่งมานานกว่าสี่ปีโดยให้ผลตอบแทนเฉลี่ยเกือบ 140 เปอร์เซ็นต์” ในขณะที่ตลาดหมีโดยเฉลี่ยกินเวลานานกว่าหนึ่งปีเล็กน้อย “โดยขาดทุนเฉลี่ย 34.7 เปอร์เซ็นต์ ”
การขึ้นและลงของตลาดเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ปฏิกิริยาของผู้คนในช่วงตลาดกระทิงหรือตลาดหมีดูเหมือนจะเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จทางการเงิน หรือขาดทุน. คนที่ออกจากกองทุน C, S และ I ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ “ช่วยชีวิต” ในแง่ที่ว่าพวกเขานำเงินของพวกเขาไปไว้ในกองทุน G หลักทรัพย์ที่มีความปลอดภัยสูง แต่การย้ายเข้าไปอยู่ในแหล่งที่ปลอดภัยของกองทุน G และไม่ลงทุนในกองทุนหุ้นที่เปิดขายอีกต่อไป มูลค่าที่ “หายไป” ในบัญชีของพวกเขา
ผู้เชี่ยวชาญจากฝั่ง TSP กล่าวว่า “วิธีที่ดีที่สุดในการออมเพื่อการเกษียณอายุคือการมีแผน (หรือใช้ Lifecycle L Funds ของ TSP) และยึดมั่นกับมัน การตอบสนองต่อการเคลื่อนไหวของตลาดไม่เคยได้ผล — คุณขายต่ำและซื้อสูง — ตรงกันข้ามกับสิ่งที่ทุกคนพยายามทำ” ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเป็นเรื่องยากที่จะไม่ตื่นตระหนก เพราะ “สื่อกดดันผลประกอบการของตลาดหุ้นอย่างหนัก 24/7 และยากที่จะปรับออก”
แล้วคุณอยู่ตำแหน่งไหนของ TSP? ตรวจสอบแผนภูมินี้จาก Federal Retirement Thrift Investment Board ซึ่งแสดงยอดคงเหลือ จำนวนผู้เข้าร่วม และจำนวนปีเฉลี่ยของการเข้าร่วม:
